가계부 템플릿 제작법: 초보도 따라 하는 돈 모이는 구조 설계

엑셀·노션·앱 기반 가계부 템플릿을 직접 제작하는 방법을 단계별로 정리했습니다.

카테고리 설계, 수식, 자동 집계, 대시보드, 유지 루틴까지 돈이 모이는 가계부의 핵심 구조를 제공합니다.

가계부 템플릿 제작법: 초보도 따라 하는 돈 모이는 구조 설계

가계부는 “예쁘게 만드는 것”이 아니라 돈이 새는 지점을 보이도록 설계하는 것이 핵심이다. 템플릿 구조만 잘 잡아도 자동으로 소비가 줄고 자산이 쌓인다.

가계부 템플릿 제작 핵심 5단계

1. 항목(카테고리) 설계 – 어디에 돈이 흐르는지 구분
2. 입력 난이도 최소화 – 10초 안에 기록 가능해야 유지된다
3. 수입·지출 분리 – 가계 흐름이 선명해짐
4. 월 단위 요약 – 월마다 총 지출·저축률 확인
5. 시각화 – 분석 차트가 있으면 결심이 오래간다

 

1단계: 카테고리 설계가 가장 중요

구분	예시 카테고리	설명
고정지출	월세, 보험, 통신비, 구독	한 번 줄이면 지속 절약
변동지출	식비, 외식, 카페, 쇼핑	낭비가 가장 많이 숨어 있음
부채성 지출	대출이자, 카드할부	분리 기록해야 흐름 파악 가능
저축·투자	적금, 펀드, 연금, ETF	지출과 섞이면 실수 많음

2단계: 입력 난이도 낮추는 설계 팁

• 입력 칸은 최대 7개 이하 (Date / Category / Detail / Payment / Amount / Type / Note)
• 드롭다운 적용 – Category, Type 자동 선택
• 반복 비용은 복붙 – 구독, 보험, 교통은 매월 복사 후 날짜만 수정

 3단계: 월별 자동 집계 구조 만들기 (엑셀/스프레드시트)

가장 많이 쓰이는 자동 합계 전용 수식

총수입 = SUMIFS(Amount, Type, "Income")
총지출 = SUMIFS(Amount, Type, "Expense")
저축액 = 총수입 - 총지출
저축률 = 저축액 / 총수입

차트 추천

• 막대그래프: 고정지출 vs 변동지출
• 꺾은선그래프: 월별 저축액 변화
• 도넛차트: 지출 카테고리 비중

4단계: 노션 가계부 템플릿 구조

테이블에 아래 속성 추천

필드명	타입	설명
Date	날짜	지출·수입 날짜
Category	선택	카테고리 이름
Payment	텍스트 또는 선택	결제 방식
Amount	숫자	지출/수입 금액
Type	선택: Income/Expense	구분
Month	롤업/수식	월별 요약 가능

 

노션 뷰 추천

•  대시보드 — 월 지출 합계 / 저축률 / 카테고리 비중
•  달력 — 매일 소비 확인
•  통계 보드 — 월별 그래프

 5단계: 앱 가계부 제작·구조화 팁

앱 기반이 목표라면 템플릿 구조는 더 간단해야 한다.

• 입력 5초 이하 유지 (카테고리 + 금액 + 메모만)
• 지출 패턴 분석 기능 강조
• 반복 결제 알림 기능 필수

가계부 템플릿 제작의 핵심 기록이 오래가게 만드는 구조 = “최소한의 입력 + 강력한 분석”

 돈이 모이는 사용 루틴 예시

시점	해야 할 일
매일	지출 입력 10초
매주 일요일	카테고리별 합계 확인 → 낭비 항목 1개만 체크
매월 1일	예산 리셋 → 목표 1개 설정 (예: 배달 2회 제한)

 

 제작 후 모델 완성 예시